رد مصلحة الضرائب الأمريكية على التوصية: لا توافق مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) على وجوب مشاركتنا في برنامج بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا الذي ترعاه الحكومة (مثل Direct Express) لعدة أسباب. كما ذكرنا سابقًا، تم إجراء اختبارات تجريبية سابقة لتقديم بطاقة الخصم لاسترداد الضرائب التي ترعاها الحكومة. في عام 2011، أجرت كل من وزارة الخزانة ومنظمة SPEC التابعة لمصلحة الضرائب الأمريكية برامج تجريبية لبطاقات الخصم. اتخذت وزارة الخزانة في النهاية قرارًا بإنهاء البرنامج التجريبي لبطاقة الخصم لاسترداد المبالغ ولم تعرضه منذ ذلك الوقت. قررت مصلحة الضرائب الأمريكية، أثناء تقييم برنامجها التجريبي، أن معدل الاستيعاب كان منخفضًا للغاية لدرجة أن الاستخدام المستمر لبرنامج بطاقة الخصم المباشر لم يكن ممكنًا. إن المشاركة في برنامج بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا الذي ترعاه الحكومة قد يتعارض مع جهودنا التعاونية على مدار السنوات العديدة الماضية مع المؤسسات المالية والصناعة، حيث عملنا معًا في محاولة لسد الفجوة المتعلقة بسرقة الهوية والاحتيال في استرداد الأموال. قامت المؤسسات المالية بتزويد مصلحة الضرائب الأمريكية بمعلومات لمساعدتنا في عمليات حماية الإيرادات، وإجراء تغييرات على مرشحات استرداد الأموال، وتنفيذ العمليات والبرمجة لتحديد المبالغ المستردة التي مرت بعملياتنا. وقد أتاح لنا هذا التعاون تنفيذ مبادرات جديدة، وتحسين عملياتنا، وتنفيذ استراتيجيات لمعالجة المخاوف المتعلقة بالمنتجات المصرفية التي تم تحديدها على مدى السنوات العديدة الماضية. مصلحة الضرائب الأمريكية ليست على علم بأي ميزات أمان إضافية تقدمها بطاقات Direct Express عبر أي حساب مصرفي آخر ورقم توجيه. يبدو أن بطاقات Direct Express تحتوي على نفس القيود مثل الحسابات الأخرى، بما في ذلك عدم القدرة على تحديد اسم صاحب الحساب، وعمليات الاستيلاء على الحساب، والودائع التي ليست باسم دافعي الضرائب، والتصفية المحدودة نيابة عن بعض البنوك للمساعدة. في تحديد الاحتيال في استرداد الأموال. وبالتالي، فإننا نعتقد أن أي مبادرة Direct Express أو أي مبادرة أخرى للبطاقات المدفوعة مسبقًا يمكن أن تؤدي في النهاية إلى نفس المخاوف مثل المؤسسات المالية الحالية وقد لا تؤدي إلى انخفاض الرسوم على دافعي الضرائب. أطلقت المؤسسات المالية منتجات جديدة على مدى العامين الماضيين لتوسيع قواعد العملاء، بما في ذلك منتجات الوصول المبكر التي لا تفرض أي عقوبات ورسوم محدودة لدافعي الضرائب.

اجراء تصحيحي: N / A

رد تاس: نحن نقدر الجهود الأخيرة التي بذلتها مصلحة الضرائب الأمريكية للعمل بشكل تعاوني مع القطاع المالي الخاص لإيجاد طرق لمكافحة الاحتيال. ونأمل أن تكون مصلحة الضرائب على حق في وجهة نظرها المتفائلة بأن المؤسسات المالية سوف تقدم على نطاق واسع لدافعي الضرائب منتجات منخفضة التكلفة أو بدون تكلفة لتلقي المبالغ المستردة من الضرائب. نحن لا نجد الأسباب التي دفعت مصلحة الضرائب إلى رفض المشاركة في برنامج بطاقات الخصم المباشر الذي ترعاه وزارة الخزانة مقنعة. عندما تصف مصلحة الضرائب الأمريكية بطاقة الخصم بأنها تستخدم "مرة واحدة" لتسليم استرداد الضرائب، فمن الواضح أنها تتبنى وجهة نظر تتمحور حول مصلحة الضرائب الأمريكية. من وجهة نظر دافعي الضرائب، لن يتم التخلص من بطاقة الخصم Direct Express بعد تحميلها باسترداد الضريبة. وبدلا من ذلك، سيكون دافعو الضرائب قادرين على إنفاق المبلغ المسترد في معاملات متعددة. علاوة على ذلك، إذا كان دافعو الضرائب قادرين على استخدام نفس بطاقة دايركت إكسبرس المستخدمة بالفعل لتلقي مزايا حكومية أخرى، فإن ذلك من شأنه أن يوفر راحة إضافية. حتى لو كان معدل الاستيعاب منخفضًا، ما هو الجانب السلبي لاختيار مصلحة الضرائب الأمريكية المشاركة في برنامج Direct Express؟ ما زلنا نعتقد أن مصالح المستهلك يتم تقديمها بشكل أفضل إذا تم منح دافعي الضرائب الفرصة لاستخدام Direct Express (أو بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا الأخرى التي ترعاها الحكومة). بالنسبة للملايين من دافعي الضرائب الذين ليس لديهم حسابات مصرفية أو لا يتعاملون مع البنوك، يمكنهم الاستفادة من قوة المساومة المتزايدة التي توفرها Direct Express للتفاوض على رسوم أقل أو المزيد من الميزات. تحتاج مصلحة الضرائب الأمريكية إلى النظر في هذا بطريقة شاملة عند تحليل تكاليف وفوائد المشاركة في برنامج Direct Express.

تم اعتمادها أو اعتمادها جزئياً أو عدم اعتمادها: غير معتمد

مفتوحة أو مغلقة: مغلق

تاريخ الاستحقاق للعمل (إذا ترك مفتوحًا): N / A

رد مصلحة الضرائب الأمريكية على التوصية: لا تعتقد مصلحة الضرائب الأمريكية أن إضافة أنواع حسابات إضافية إلى سلسلة النموذج 1040 من شأنه أن يوفر فائدة في تحديد مطالبات استرداد الأموال الاحتيالية. نظرًا لأن مصلحة الضرائب الأمريكية لا تستطيع التمييز بين الحساب البنكي وبطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا، فلن نتمكن من اكتشاف ما إذا كان مقدم الملف قد حدد المربع الخطأ لنوع الحساب. ولذلك، فإن أي مرشحات محتملة قد تشير إلى زيادة خطر الاحتيال بناءً على نوع الحساب ستكون غير فعالة إلى حد كبير.

اجراء تصحيحي: N / A

رد تاس: لتقييم نطاق مشكلة الاحتيال في استرداد الأموال بدقة، من المهم أن تعرف مصلحة الضرائب الأمريكية مقدار المبالغ المستردة الاحتيالية التي يتم تحميلها على بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا. إذا لم يكن لدى مصلحة الضرائب الأمريكية حاليًا طريقة للتمييز بين دافعي الضرائب الذين يوجهون المبالغ المستردة إلى حساب مصرفي مقابل بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا، فإننا نود أن تجري مصلحة الضرائب الأمريكية مناقشات مع المؤسسات المالية ومع المشرعين وكذلك الهيئات التنظيمية لتغيير ذلك. تعتبر البطاقات المدفوعة مسبقًا قابلة للاستغلال بشكل كبير لاستمرار عمليات الاحتيال في استرداد الأموال، عندما لا تكون هناك طريقة فعالة لمصلحة الضرائب حتى لتحديد وقت استخدامها.

تم اعتمادها أو اعتمادها جزئياً أو عدم اعتمادها: غير معتمد

مفتوحة أو مغلقة: مغلق

تاريخ الاستحقاق للعمل (إذا ترك مفتوحًا): N / A

رد مصلحة الضرائب الأمريكية على التوصية: نظرًا لأن مصلحة الضرائب لا تستطيع التمييز بين أنواع الحسابات، فلن يكون لدينا المعلومات اللازمة لمقارنة معدل الاحتيال في استرداد الأموال لبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا الحكومية مقابل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا التي ترعاها الحكومة.

اجراء تصحيحي:  N / A

رد تاس: لتقييم نطاق مشكلة الاحتيال في استرداد الأموال بدقة، من المهم أن تعرف مصلحة الضرائب الأمريكية مقدار المبالغ المستردة الاحتيالية التي يتم تحميلها على بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا. إذا لم يكن لدى مصلحة الضرائب الأمريكية حاليًا طريقة للتمييز بين دافعي الضرائب الذين يوجهون المبالغ المستردة إلى حساب مصرفي مقابل بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا، فإننا نود أن تجري مصلحة الضرائب الأمريكية مناقشات مع المؤسسات المالية ومع المشرعين وكذلك الهيئات التنظيمية لتغيير ذلك. تعتبر البطاقات المدفوعة مسبقًا قابلة للاستغلال بشكل كبير لاستمرار عمليات الاحتيال في استرداد الأموال، عندما لا تكون هناك طريقة فعالة لمصلحة الضرائب حتى لتحديد وقت استخدامها.

تم اعتمادها أو اعتمادها جزئياً أو عدم اعتمادها: غير معتمد

مفتوحة أو مغلقة: مغلق

تاريخ الاستحقاق للعمل (إذا ترك مفتوحًا): N / A

رد مصلحة الضرائب الأمريكية على التوصية: واستنادًا إلى التقدم الذي حققته مجموعات عمل القمة الأمنية فيما يتعلق بتحديد عائدات سرقة الهوية وتحليلنا الشامل من منظور أمني، فإننا لا نوافق على أن تقديم بطاقات الرواتب سيكون مفيدًا في هذه المرحلة. نعتقد أن نفس القيود موجودة كما هو الحال مع أي حساب آخر، بما في ذلك عدم القدرة على تحديد اسم صاحب الحساب، وعمليات الاستيلاء على الحساب، والودائع التي ليست باسم دافعي الضرائب، والتصفية المحدودة نيابة عن بعض البنوك للمساعدة. في تحديد الاحتيال في استرداد الأموال. توجد تحديات إضافية مثل تغيير أصحاب العمل والتسوية الحالية للبريد الإلكتروني الخاص بالأعمال في نماذج W-2 والوصول الآمن والقيود الأخرى. نحن نعمل حاليًا مع شركات كشوف المرتبات كجزء من جهودنا لتسريع نموذج W-2 ونتيجة لتنفيذ قانون PATH في عام 2017. ونعتقد أن هذه الجهود، جنبًا إلى جنب مع مبادراتنا الحالية من خلال مجموعة عمل الخدمات المالية وكشوف المرتبات المجموعة الفرعية، ستواصل مساعدتنا في مكافحة سرقة الهوية.

اجراء تصحيحي: N / A

رد تاس: نحن نتفهم الإحباط الذي يجب أن تشعر به مصلحة الضرائب الأمريكية عندما يُطلب منها تسليم المبالغ المستردة إلى بطاقة الدفع عندما لا تتمكن من تأكيد هوية حامل بطاقة الدفع. ومع ذلك، نظرًا لأن حامل بطاقة الرواتب هو موظف في شركة معروفة، سيكون لدى مصلحة الضرائب الأمريكية معلومات موثوقة حول مستلم استرداد الضريبة - معلومات أكثر موثوقية بكثير مما قد تكون عليه بالنسبة لبطاقة الخصم العادية المدفوعة مسبقًا. لهذا السبب، نعتقد أنه ينبغي استكشاف استخدام بطاقات الرواتب لتسليم المبالغ المستردة. قد تكون مصلحة الضرائب الأمريكية على حق - فقد يكون استخدام بطاقات الرواتب ذا فائدة محدودة - ولكننا نعتقد أن الأمر لا يزال يستحق الاستكشاف.

تم اعتمادها أو اعتمادها جزئياً أو عدم اعتمادها: غير معتمد

مفتوحة أو مغلقة: مغلق

تاريخ الاستحقاق للعمل (إذا ترك مفتوحًا): N / A